نقش فین‎تک و اینترنت اشیا در کسب و کارهای آینده

فین‎‎تک (Fin Tech) که به معنای فناوری‎های نوین مالی می‎باشد در سالیان اخیر مورد توجه بسیاری از استارت‎آپ‎ها قرار گرفته است. زیرا فین‎تک می‎تواند باعث تسریع در رشد کسب و کارهای نوپا شود. از دیگر سو اینترنت اشیا (Internet of Things) که شامل اشیای هوشمندی می‎شود که به شبکه متصل هستند، می‎شود نیز توانسته حجم زیادی از توجهات محققان و شرکت‎های فناور را به خود جلب کند. ترکیب فین‎تک و اینترنت اشیا مفهوم جدیدی به نام فین‎ترنت را بوجود می‎آورد.

فین‎ترنت بر بازارهای خرده‎فروشی، حمل و نقل، انرژی و خدمات مالی تاثیر بسزایی خواهد داشت. ارزش اینترنت اشیا بر تولید داده و انتقال آن استوار است. این در حالی است که ارزش فین‎تک نیز بر پایه آنالیز داده و پیش‎بینی‎های تحلیلی نهاده شده است. بنابراین می‎توان IoT و Fin Tech  را دو دانش جدید دانست که می‎توانند با کمک یکدیگر دامنه وسیعی از چالش‎ها و مشکلات امروزی را حل نمایند. بدون تردید فین‎ترنت موجب تغییر در کسب و کارهای سنتی و حرکت دادن آن‎ها به سوی نوآوری‎های جدید خواهد  شد.

پرداخت‎های آینده بر بستر فین‎تک و اینترنت اشیا

سالیان سال بانک‎ها با شیوه‎های سنتی و مرسوم به بانکداری پرداخته‎اند. امّا انقلاب سوم (اینترنت اشیا) بیشترین تاثیر و تغییر را بر بانکداری و شیوه‎های پرداخت ایجاد خواهد کرد. اینترنت اشیا توانایی اتومات‎سازی پرداخت‎ها را سرعت خواهد بخشید. استفاده از حسگرهای ارزان‎قیمت و سیستم‎های یادگیری ماشین موجب خواهد شد تا به زودی شیوه‎های متفاوتی از پرداخت‎های مالی را شاهد باشیم. با کمک اینترنت اشیا و فین‎تک یک یخچال هوشمند خواهد توانست کسری مواد غذایی را احساس کند، با فروشگاه‎های آلاین ارتباط برقرار کند، ارزان‎ترین محصولات را یافته و با استفاده از اعتباری که در اختیار دارد به سفارش محصولات مورد نیاز با کمک رمزارزهایی هم‎چون بیت‎کوین بپردازد. میکروپرداخت‎ها که بر بستر اینترنت اشیا و با کمک فین‎تک صورت می‎پذیرند آینده متفاوتی را برای پرداخت‎های اشیای هوشمند فراهم خواهند آورد.

نیاز بانکداری نوین به بهبود تجربه مشتری

شاید تا ۱۰ سال پیش بانک‎ها(مخصوصا در ایران) روند کاری‎شان معلوم و مشخص بود. آن‎ها پول را از مشتریان می‎گرفتند و در ازای پرداخت سود، پول آن‎ها را در فعالیت‎های تقتصادی زودبازده سرمایه‎گزاری می‎کردند. آن‎ها درصدی از پول خود را به مشتریان دیگر در قالب تسهیلات واگذار می‎کردند. امّا امروزه مشتریان از بانک‎ها انتظارات متفاوتی دارند. خدمات دیجیتالی بانکی و فین‎تک باعث شده است تا مشتریان خواسته‎های جدیدی از بانک‎های خود داشته باشند.  تجربه مشتری( Customer Experience) مفهومی است که بانک‎های بزرگ به دنبال پیاده‎سازی آن هستند. یک مشتری از خدمات بانکی و سرویس‎هایی که دریافت می‎کند باید تجربه خوشایندی را بدست آورد. در حال حاضر مشتریان ترجیح می‎دهند تمامی فعالیت‎های خود را از راه دور و با آپ‎های موبایلی انجام دهند تا این که در صف های طویل بانکی منتظر باقی بمانند.

اینترنت اشا و بانکداری نوین

با توسعه Internet of Things شاهد افزایش ارتباطات ماشین به ماشین(M2M) هستیم. ارتباطات M2M توانایی جمع‎آوری حجم زیادی از اطلاعات را دارند. پردازش این داده‎ها می‎تواند اطلاعات خوبی را برای سیستم‎های مالی به همراه آورد. بانک‎ها نیز به این واقعیت رسیده‎اند که اینترنت اشیا، فین‎تک و بلاک‎چین  می‎تواند برای آن‎ها تحول بزرگی را به همراه آورد. مزایای اینترنت اشیا برای بانکداری نوین عبارتند از:

• امکان پرداخت‎های بلادرنگ
• امکان تحلیل رفتار مشتریان،رقبا و بازار
• اعتبارسنجی دقیق مشتریان
• نوآوری‎های مالی
• کاهش مدیریت ریسک
• استفاده از داده‎های شخصی مشتریان
• شناسایی رفتار و عادات مشتریان
• کاهش ریسک‎های مالی
• احراز هویت دقیق‎تر با تجهیزات بیومتریک
• بهبود امنیت با استفاده از رمزنگاری اطلاعات و پرداخت‎های Token

نقش فین‎تک در کسب و کارهای اینترنتی

همانطور که اینترنت اشیا در توسعه کسب و کارهای اینترنتی می‎تواند نقش مثبت و سازنده‎ای داشته باشد، فین‎تک(فناوری‎های نوین مالی) نیز می‎توانند موجب تسریع در فرآیندهای مالی استارت‎آپ‎ها شوند. واژه فین‎تک هرچند در سالیان اخیر در بین بیزنس‎ها رواج پیدا کرده است امّا قدمتی ۱۵۰ ساله دارد.زمانی‎که بانک‎های آمریکایی برای انتقال پول بین شهرهای مختلف از تلگراف استفاده می‎کردند، در واقع در حال استفاده از فین تک زمان خود بودند. کسب و کارهای نوپا به علّت ماهیت نوآورانه‎ای که دارند معمولا با مشکلات و خلاء‎های قانونی مواجه‎اند. به همین دلیل فین‎تک می‎تواند با ابداع شیوه‎های جدید به آن‎ها در امور مالی و پرداخت‎های آنلاین کمک نماید. در ایران نیز استارت‎آپ‎های بسیاری وارد حوزه فین‎تک شده‎اند و توانسته‎اند خدمات مناسبی را در این حوزه به سایر شرکت‎های کوچک و متوسط ارائه نمایند.