نقش اینترنت اشیا در بانکداری

بسیاری از کارشناسان حوزه فناوری اطلاعات معتقدند که در چند سال آینده، دومیّن انقلاب بزرگ در حوزه دیجیتال بوقوع خواهد پیوست. فناوری‎های همچون اینترنت اشیا و بلاکچین از موثرترین فناوری‎ها، در این انقلاب بزرگ هستند. در سالیان آینده اینترنت اشیا در بانکداری و اقتصاد جهانی نقش پررنگی خواهد داشت.

تحول اینترنت اشیا در بانکداری جهانی

تا چند سال پیش شبکه اینترنت در اختیار انسانها بود. آنها اطلاعاتی را بر روی اینترنت قرار می‎دادند و یا از اطلاعات آن استفاده می‎کردند. امّا به یکباره جهان فناوری دچار تغییر شد، چرا که بحث هوشمندسازی تجهیزات فیزیکی مطرح گردید.

با پیشرفت تکنولوژی، اشیایی بوجود آمدند که امکان اتصال به اینترنت را داشتند. تکنولوژی‎های هوش مصنوعی و یادگیری ماشین به این اشیاء بی‎جان احساس و قدرت تفکر آموختند. بطوری که این اشیا به درجه‎ای از هوشمندی رسیدند که توانایی تعامل با یکدیگر و حتی انسان‎ها را داشتند.

تاثیرگذاری بلاکچین و اینترنت اشیا در بانکداری

از دیگرسو، فناوری بلاکچین توانست امنیت بالایی را در ارتباطات بین اشیا فراهم آورد. امکان استفاده از رمزارزهایی همچون بیت‎کوین باعث شد تا امکان تبادلات مالی بین اشیا هوشمند فراهم آید.

قطعا صنعت بانکداری با ظهور اینترنت اشیا تغییرات بسیاری را به خود خواهد دید. داده‎های حجیمی که اشیا هوشمند از محیط اطراف خود بدست می‎آورند، می‎تواند برای صنعت بانکداری ارزش افزوده بسیاری را بوجود آورد. نقش اینترنت اشیا در بانکداری جهانی را می‎تواند در حوزه‎های مختلفی مشاهده کرد.

به زودی پرداخت‎های بدون تماس با بالاترین سطح امنیت، می تواند کیفیت تبادلات مالی را بهبود بخشد و بطور همزمان شفافیت‎های مالی را افزایش دهد. اینترنت اشیا و بلاکچین می توانند به شدت هزینه‎های بانکداری سنتی را کاهش دهند. کاهش هزینه‎های بانکداری و تبادلات مالی باعث رشد و توسعه اقتصادی در کشورهای برخوردار از این دو تکنولوژی خواهد شد.

کاربردهای اینترنت اشیا در سیستم‎های مالی

1. امکان پرداخت‎های بدون تماس با امنیت بسیار بالا
2. جمع‎آوری اطلاعات حجیم از مشتریان و تدارک فرصت‎های جدید با استفاده از این اطلاعات
3. امکان شخصی‎سازی خدمات بانکداری با استفاده از نیازسنجی‎های هوشمند از مشتریان
4. ارائه نوآوری‎های جدید با کمک اینترنت اشیا برای کاهش هزینه و مدیریت ریسک قوی‎تر
5. ارائه راهکارهای کسب و کاری به مشتریان بانک‎ها
6. توانمندتر شدن بانک‎ها برای استفاده از فناوری‎های نوظهور و بین‎رشته‎ای
7. کاهش ریسک سرمایه‎گذاری در موسسات مختلف با استفاده از داده‎های اینترنت اشیا و مدل‎ساز آنها
8. امکان تصمیم‎گیری‎های بلادرنگ در صنعت بانکداری
9. تسهیل در دسترسی خدمات بانکی و ظهور VTM ها به جای ATM ها
10. جاافتادن مفهوم بانک اشیا به جای بانکهای فیزیکی امروزی

چالش‎های آینده صنعت بانکداری

اینترنت اشیا و بلاکچین در هر موضوعی که وارود پیدا کنند، یک سری مزایا با خود به همراه می‎آورند. امّا باید توجه داشت که در کنار این مزایا همواره مشکلات و چالش‎هایی نیز بوجود خواهد آمد.

مهمترین چالش‎هایی که بانک‎ها در زمینه اینترنت اشیا با آن مواجه‎اند عبارتند از:

• حفظ حریم خصوصی مشتریان و اشیا هوشمند
• محافظت از دادههای حجیم جمع‎آوری شده
• یکپارچه‎سازی داده‎ها و حذف داده‎های نادرست و تکراری(تجمیع داده‎ها)
• مشکل مقیاس‎پذیری، با توجه به حجم عظیمی از اشیا هوشمند
• خطرات موجود برای داده‎های حساس در پردازش‎های ابری
• ایجاد تهدیدات جدید امنیتی توسط هکرها و سودجویان
• حذف بانکداری سنتی و بیکارشدن تعداد زیادی از کارکنان
• نیاز به جذب و آموزش نیروهای متخصص در زمینه اینترنت اشیا و بلاکچین

آنچه مسلم است، آینده صنعت بانکداری بوسیله تکنولوژی‎های مدرن همچون اینترنت اشیا، بلاکچین، هوش مصنوعی و… شکل خواهد گرفت. ضروری است تا مسئولان بانکی ایران از هم‎اکنون بفکر کسب مهارتهای لازم در این زمینه توسط پرسنل و مشتریان خود باشند تا بتوانند در زمان موردنظر به آسانی آن را جایگزین سیستم‎های سنتی نمایند.