تاثیر اینترنت اشیا بر صنعت اینشورتک

اینشورتک (Insur Tech) عبارت است از فناوری‎های نوینی که در صنعت بیمه مورد استفاده قرار می‎گیرند. صنعت اینشورتک با کمک داده‎های حجیم (Big Data)، هوش مصنوعی(AI) و اینترنت اشیا(IoT) به دنبال ارائه خدمات بیمه‎ای بهتر به مشتریان است. صنعت بیمه همواره دارای یک درصد نامشخصی از ریسک بوده است زیرا که بسیاری از خدمات بیمه‎ای مربوط به موضوعات غیرقابل پیش‎بینی می‎باشتد. به عنوان مثال دو راننده را در نظر بگیرید که یک راننده همیشه به صورت پرخطر رانندگی می‎کند و راننده دیگر به صورت ایمن. امّا تاکنون صنعت بیمه برای هر دو راننده یک هزینه بیمه‎ای در نظر می‎گرفته است. با کمک فناوری‎های نوین می‎توان بیمه‎نامه‎ها را به صورت هوشمند طراحی کرد و با توجه به شرایط و رفتار کاربران هزینه‎هایی بیمه‎ایی را محاسبه کرد.

نوآوری در صنعت بیمه با کمک اینشورتک

در اینشورتک سعی می‎کند با کمک فناوری‎های مدرن و مدیریت داده‎ها خدمات بهتری به مشتریان ارائه کند. خرید یک بیمه‎نامه از طریق آپ‎های موبایلی به سادگی برای همگان امکان‎پذیر خواهد بود. از طرفی دیگر شرکت‎های بیمه‎گر می‎توانند با کمک نرم‎افزارها و تجهیزات هوشمند مشتریان و کالاهای آن‎ها را به صورت مستمر مانیتور کنند و جدول ریسک خود را با توجه به شرایط روز بروزرسانی کنند. اینشورتک باعث افزایش توان رقابتی شرکت‎های بیمه‎گر خواهد شد. همین موضوع باعث خواهد شد تا شرکت‎ها، خدمات بهتر و با کیفیت بالاتری را به مشتریان خود ارائه کنند.

اینشورتک و اینترنت اشیا

همانطور که که گفته شد Insur Tech از ترکیب دو کلمه فناوری و بیمه تشکیل شده است. هدف اینشورتک به کاربستن فناوری‎های نوین در صنعت بیمه می‎باشد. صنعت بیمه یکی از رشته‎های مالی می‎باشد که ارتباط نزدیکی با بانکداری دارد. با ظهور فین‎تک در صنعت بانکداری، بحث اینشورتک نیز بصورت جدّی مطرح گردید. اینترنت اشیا یکی از ۱۰ ترند برتر در حوزه فناوری می‎باشد. امروزه IoT توانسته مشکلات بسیاری را در بخش‎های مختلف برطرف کند. صنعت بیمه نیز می‎تواند با بهره‎گیری از اینترنت اشیا بسیاری از چالش‎ها و نارسایی‎های خود را حل کند. اینترنت اشیا در بخش‎های مختلف صنعت بیمه قابل استفاده است از جمله:

1. استفاده از اینترنت اشیا در بیمه خودروها و کنترل عملکرد رانندگان
2. کنترل کیفیت کالاها و تعیین نوع خسارت‎ها با استفاده از حسگرهای مختلف
3. استفاده از گجت‎ها و تجهیزات ردیابی در مدیریت کالاها
4. استفاده از مچ‎بندهای هوشمند برای کنترل سلامت بیماران در بیمارستان‎های زیرنظر بیمه
5. دفترچه خدمات درمانی الکترونیک
6. کنترل فروش و مصرف دارو با کمک تگ‎های RFID
7. تعیین قیمت بیمه‎نامه‎های سرقت و حوادث با توجه به تجهیزات ایمنی مرتبط با IoT

وضعیت اینشورتک در ایران

صنعت بیمه در ایران از سال ۱۲۸۹ هجری شمسی کار خود را آغاز کرده است. اکثر شرکت‎های بیمه‎ای در آغاز از کشورهای اروپایی بوده‎اند، تا اینکه در سال ۱۳۱۴ اولین شرکت سهامی بیمه ایران تشکیل گردید. صنعت بیمه در سالیان بعد همواره با مشکلات متعددی مواجه بوده است، از جمله این مشکلات می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• وجود قوانین ناقص و متضاد
• شیوه‎های نادرست بازاریابی و عدم شناخت بازار
• عدم دسترسی به شرکت‎های بیمه‎گر بین المللی
• عدم اعتماد مشتریان به صنعت بیمه
• نوسانات نرخ بهره بانکی و تورم زیاد
• عدم وجود نیروی متخصص و کارآمد

در سالیان اخیر با رشد استار‎آپ‎ها، صنعت بیمه نیز توجهات بسیاری را به‎خود جلب کرده است. شرکت‎های دانش‎بنیان توانسته‎اند مشکلات بسیاری را در بخش‎های مختلف حل نمایند. امّا باید توجه داشت که شکل و شمایل مشکلات بیمه‎ایی از پیچیدگی‎های خاصی برخوردار هستند. در حال حاضر بیش از ۵۰ استارتاپ در حوزه اینشورتک فعال هستند که در ادامه به معرفی آن‎ها می‎پردازیم:

معرفی استارت‎آپ های حوزه اینشورتک

• بیمیتو

یک سامانه مقایسه قیمت که از نظر کارکردي در طبقه پرتال‎هاي مقایسه قیمت جاي میگیرد و از نظر مشتریان هدف، تمرکز بر مشتریان خرد دارد.

• بیمو

یک سامانه استعلام قیمت است. این استارتاپ از نظر کارکردي در طبقه پرتال‎هاي مقایسه قیمت‎ها و از نظر مشتریان هدف، تمرکز آن برمشتریان خرد قراردارد.

• بیدبرگ

استارتاپ فعال در حوزه کارکردي پلتفرم‎هاي مصرف‎کننده که در سطح خرد و کلان خدمات خود را به مشتریان عرضه میکنند و به مشاوره مجازي در خرید بیمه، مالیات و امورحقوق می‎پردازد.

• بیمه تایم

پلتفرم مقایسه قیمت است که در حوزه‎هاي کارکردي متنوعی از جمله بیمه مسافرتی، اشخاص، اموال، خودرو و مسئولیت فعالیت میکند.

• بیمه بازار

پلتفرم مقایسه قیمت که به ارائه خدمات به مشتریان B2C وB2B میپردازد و طیف تنوعی از خدمات بیمه‎اي در رشته‎هاي گوناگون را به صورت وب‎سایت و اپلیکیشن ارائه میدهد.

• بیمه کلیک

یک پلتفرم مقایسه قیمت که به هر دو دسته مشتریان B2B و B2C ارائه خدمت میدهد و در تقریباً کلیه رشته‎هاي بیمه‎اي فعالیت میکند.

• جرینگ

از لحاظ طبقه‎بندي کارکردي در حوزه پلفرم‎هاي مصرف‎کننده قرار میگیرد و با هر دو نوع مشتریان از جمله B2B و B2C به انعقاد همکاري در حوزه پرداخت آنلاین حق بیمه، دریافت خسارات و … ورود پیدا کرده است.

• بیماین

استارتاپ مرتبط با حمل ونقل هوشمند است که از نظر کارکردي در دسته بیمه‎هاي خودرو قرار میگیرد و از نظر مشتریان هدف در درسته مشتریان کلان فعالیت فعالیت دارند.

• پیگام

استارتاپ سلامت که از نقطه نظر کارکردي در طبقه عمر و درمان قرار می‎گیرد و مشتریان آن هم مشتریان خرد و هم کلان هستند. پیگام در مرحله اول راه‎اندازي خود با امتیازدهی به گام‎هایی که کاربر یا فرد درحال پیاده‎روي در خیابان برمیدارد به وي امتیازاتی میدهد تا در مقابل، فرد امتیازات جمع شده خود را صرف تسویه حق بیمه انواع بیمه نامه‎هاي خود (به خصوص عمر و درمان) یا خرید کالا و خدمات مختلف از فروشگاه‎هاي طرف قرارداد کند.

• سامان حامی

جدیدترین نسل گواهی بیمه‎نامه موبایل، تبلت و لپ تاپ است.

• آوانس

در صنعت خودروهاي متصل فعالیت میکند و قصد ارائه پوشش‎هاي بدنه خودرو را در آغاز راه دارد.

• هشتگ بیمه

استارتاپ جدید در مشاوره و پلتفرم‎هاي مصرف‎کننده که در رده کارکردي B2C قرار میگیرد و طیف متنوعی از محصولات بیمه‎اي را ارائه میدهد.

• رایکار

در زمینه خودروهاي متصل فعالیت میکند و در ابتداي امر قصد ورود به رشته بیمه‎هاي شخص ثالث را دارد.

• دیجیکالا

در آغاز با فروش بیمه‎نامه تجهیرات الکترونیک از جمله لپتاپ، موبایل، تبلت و … وارد بازار خدمات بیمه شده است.

• اَپ

ارائه‎دهنده خدمات پرداخت الکترونیک و از جمله مقایسه و فروش بیمه که در رده B2C فعالیت میکند.

• هف هشتاد

یک کیف پول خدمات الکترونیک که در طبقه‎بندي پلتفرهای مصرف‎کننده قرارداد و خدمات خود را در سطح B2C و با انواع متنوعی از خدمت پرداخت الکترونیک از جمله پرداخت حق‎بیمه فعالیت میکند.

• علی بابا

پایگاه اینترنتی فروش انواع بلیط هاي مسافرتی که در طبقه پلتفرم‎هاي مصرف‎کننده قرارداد و ضمن ارائه خدمات B2C و B2B به مشتریان، درزمینه فروش الکترونیک بیمه مسافرتی فعال است.